Hướng dẫn lập bảng chi tiêu cá nhân theo tháng
Quản lý tài chính cá nhân là một trong những bài toán khó không được học ở trường lớp. Vậy làm sao để chi tiêu hiệu quả? Sau đây, Baomoi365 sẽ hướng dẫn các bạn cách lập bảng chi tiêu hàng tháng chi tiết nhất để quản lý chi tiêu hiệu quả nhé!
1. Bảng chi tiêu cá nhân
Bảng chi tiêu cá nhân theo một cách hiểu đơn giản nhất, là tập hợp những thông tin liên quan đến tài chính cá nhân như các khoản chi tiêu, đầu tư, thu nhập, tiết kiệm,… Những khoản như vậy cần được kê khai rõ ràng, minh bạch trong bảng chi tiêu cá nhân để khi nhìn vào, người ta có thể cân đối, điều tiết chi tiêu một cách hợp lý.
Trừ những người có nhiều khoản giao dịch, phải quản lý và tham gia nhiều vấn đề tài chính nên cần có sự giúp đỡ từ những chuyên gia, thì đại đa số mọi người đều có thể tự mình lập bảng chi tiêu cá nhân một cách hợp lý theo cách làm dưới đây. Cùng theo dõi tiếp nhé!
2. Xác định đối tượng
Để bảng chi tiêu cá nhân được chính xác nhất thì bạn cần xác định đối tượng tài chính cá nhân mà bạn cần phải theo dõi hằng ngày. Đó có thể là 3 nhu cầu chi tiêu chính của bản thân, hoặc nhiều hơn. Cụ thể là 3 nhu cầu sau:
– Nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống: là những nhu cầu sử dụng thực phẩm, điện, nước, internet,… Đây đều là những nhu cầu không thể thiếu trong cuộc sống hằng ngày của bạn. Các chuyên gia phân tích cho rằng bạn cần sử dụng đến 50% nguồn tài chính cá nhân để đáp ứng.
Tất nhiên nếu bạn chi tiêu vượt quá ngưỡng 50% thì có nghĩa là bạn đang thâm hụt ngân sách và cần điều chỉnh quá trình chi tiêu lại sao cho khoản chi tiêu nhu cầu thiết yếu nằm trong mức 50%. Như vậy, bạn bạn sẽ có bảng chi tiêu cá nhân hợp lý hơn.
– Nhu cầu chi tiêu cá nhân: Mỗi người sẽ có nhu cầu khác nhau trong mục chi tiêu cá nhân như mua sắm, giải trí, du lịch, học tập,… Những nhu cầu như vậy sẽ chiếm 20% trong tổng số thu nhập cá nhân.
Khoản chi tiêu cá nhân là những khoản chi tiêu linh hoạt. Mặt khác, nhu cầu cá nhân luôn là rất lớn. Vì vậy, bạn cần tiết chế chi tiêu sao cho mục này chiếm khoảng 20% là hợp lý và tối ưu nhất
– Mục tiêu tài chính cá nhân: Đây là những khoản nằm trong mục đầu tư và tích lũy cho tương lai. Những khoản đầu tư vào chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, vàng,… hay có những người lựa chọn đầu tư giáo dục, những khoản học tập cần thiết với cá nhân,… Những khoản đầu tư này nhiều sẽ giúp bạn yêu tâm về tương lai. Nhưng nếu đầu tư quá lớn thì rủi ro cao và những chi tiêu cần thiết cho hiện tại cũng sẽ bị ảnh hưởng. Vì vậy 30% tổng số thu nhập cho mục này là ổn nhất.
3. Liệt kê khoản thu và chi định kỳ theo thời gian
Để có bảng chi tiêu cá nhân hợp lý, bạn cần nắm vững các khoản thu nhập và chi tiêu đang có. Những khoản thu hay chi cố định sẽ hỗ trợ rất nhiều trong việc kiểm soát quá trình chi tiêu trong bảng.
Khi có những khoản thu và chi đó rồi thì việc lập bảng chi tiêu tài chính cá nhân sẽ trở nên rất dễ dàng. Một trong những cách được nhiều người lựa chọn đó là lập bảng chi tiêu cá nhân Excel. Khi sử dụng bảng này thì mọi khoản chi tiêu đều được thể hiện trong bảng. Khi ấy, người ta sẽ biết mình đã chi tiêu vào khoản nào, khoản nào cần điều chỉnh, quan tâm hay bổ sung,…
4. Đặt thời gian và mục tiêu
Có thể nhiều bạn sẽ không để ý về điều này nhưng thời gian là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với bảng quản lý chi tiêu.
Bạn cần đặt ra các mốc thời gian cụ thể gắn với kế hoạch hoặc mục tiêu chi tiêu bạn đã đề ra. Khi có thời gian cụ thể, bạn sẽ có một áp lực vô hình cũng như là động lực thúc đẩy bạn nhanh chóng sắp xếp và hoàn thành chúng.
